L’objet du site
Le site compare les supports de placement de la trésorerie d’une société : compte rémunéré, compte à terme, fonds monétaires. Il publie des taux, des conditions et des explications.
C’est de l’information générale, sans recommandation personnalisée. Le site ne collecte aucune donnée sur votre société. Le simulateur calcule dans votre navigateur.
Les sources et la fréquence des relevés
Les taux sont relevés une fois par mois, sur des documents publics.
| Donnée | Source | Fréquence |
|---|---|---|
| Taux des comptes à terme et des comptes rémunérés, conditions, minimum | Grille tarifaire ou page produit de l’établissement | Mensuelle |
| Performance sur 1 an, frais, risque et délai de rachat des fonds monétaires | Fiche de la société de gestion, document d’information clé, ou page de cotation d’un distributeur, avec la date de la valeur liquidative | Mensuelle |
| €STR, facilité de dépôt | BCE | À chaque relevé, et après chaque réunion de la BCE |
| Imposition, garantie des dépôts | Textes officiels et sites des autorités | Contrôle à chaque relevé |
Chaque ligne d’un tableau porte la date de son relevé et un lien vers sa source. Les liens sortants sont en nofollow, aucun n’est un lien d’affiliation.
Les critères
Un établissement figure dans un tableau quand il propose le produit à une société et publie son taux. Les taux négociés selon le montant ou la relation bancaire ne sont pas relevés.
- Le taux est affiché tel que l’établissement le publie, brut et annuel. Jamais estimé, jamais arrondi à la hausse.
- Une offre promotionnelle est affichée à part, avec sa durée. Les classements et les meilleurs taux utilisent le taux de base.
- Un taux non publié apparaît avec la mention « Sur demande », sans chiffre, et n’entre dans aucun classement.
- Chaque ligne indique si le support relève de la garantie des dépôts, plafonnée à 100 000 € par client et par établissement. Les parts de fonds monétaires et les fonds d’un établissement de paiement n’en relèvent pas.
- Pour un fonds monétaire, le chiffre affiché est la performance sur 1 an, nette de frais courants. C’est une performance passée, pas un taux d’intérêt.
Cas particuliers d'affichage
Quand une plateforme ne publie qu’un taux maximum, qui dépend de la banque et du montant, le tableau n’affiche aucun chiffre : « Selon la banque partenaire ».
Quand l’éligibilité d’une société n’est pas confirmée par l’établissement, une note le dit sous la ligne.
Le niveau de risque affiché dans les comparatifs
Le niveau de risque des comparatifs va de 1 à 5. Il est indicatif.
| Niveau | Signification |
|---|---|
| 1 | Dépôt bancaire à taux connu, non exposé aux marchés |
| 2 | Valeur pouvant varier faiblement, comme un fonds monétaire |
| 3 à 5 | Supports exposés aux marchés, hors du périmètre actuel du site |
Les classements
Les classements de la page comparatif reposent sur une seule formule.
gain net = montant × taux annuel brut × durée en mois / 12 × (1 − taux d'IS)Le montant type est 100 000 €, le taux d’IS 25 %. Ce taux ne change pas l’ordre des offres, puisqu’il s’applique à toutes de la même façon.
- Il y a un classement par durée relevée.
- Une offre à durée fixe n’apparaît que dans le classement de sa durée.
- Une offre sans durée, comme un compte rémunéré, apparaît dans tous les classements, à son taux du jour, qui peut changer.
- Les fonds monétaires ne sont pas classés : leur chiffre est une performance passée, qui ne se compare pas à un taux brut.
- À gain net égal, l’offre au taux brut le plus élevé passe devant.
Le classement ne tient compte d’aucun autre critère, ni de la notoriété de l’établissement, ni d’une relation commerciale avec lui.
Taux nominal et rendement actuariel
Certaines grilles donnent un taux nominal et d’autres un rendement actuariel. Le classement applique la même formule d’intérêts simples à toutes les lignes, donc sur les durées longues ces lignes ne sont pas strictement comparables.
Les taux de référence
Le tableau des taux du mois donne l’€STR et le taux de la facilité de dépôt de la BCE, tels que la BCE les publie. Ils servent de repère pour juger une offre.
Les corrections
Pour signaler un taux obsolète, une condition manquante ou une erreur, écrivez à contact@placement-tresorerie-entreprises.fr en indiquant la page et la source. Un établissement peut demander la correction ou le retrait d’une ligne qui le concerne. Chaque correction met à jour la page et sa date.